kredittkort

Å handle på kreditt er enkelt, og lett tilgjengelig. Bankene tilbyr som oftest kredittkort som en del av sin pakkeløsning. Slik kan du betale med ulike handlekontoer på nett. Dette kan fort bli dyrt. Særlig om du deler opp betalingen, og må begynne å betale renter. Har du mange kredittkort med høye renter, vil det lønne seg å samle disse i et større lån. På denne måten får du redusert renteutgiftene ved å samle alt på ett sted. Du får også nedbetalt gjelden raskere, ved å frigi kapital og kunne betale mer i avdrag hver måned.

• Flere kredittkort betyr høyere renteutgifter
• Minstebeløpet vil gå ned hver måned, uten at du blir fortere gjeldsfri

Samle kredittkortene hos én tilbyder

Har du flere små kredittkort, kan du samle disse på ett større. Du kan også oppta forbrukslån. Når du får alt samlet på ett sted, reduserer du renteutgiftene. Slik kan du raskere nedbetale gjelden. BankNorwegian er en av bankene som tilbyr både refinansiering og kredittkort. Har du flere kort på for eksempel 5 000 kroner og 10 000 kroner, kan du samle disse i ett kort fra denne banken. En del banker tilbyr kort med opptil 150 000 kroner i kredittramme. Så lenge all gjeld samles hos én tilbyder, vil du få bedre oversikt, samt færre gebyrer å forholde deg til.

Standard for refinansiering av kredittkortgjeld, er å ta opp et nytt lån. Der går pengene til å betale ned annen gjeld. På denne måten samler du kredittene på ett sted, og du får kun én rente å forholde deg til. Siden de fleste kredittkort opererer med ulik rente, gjør dette renteutgiftene mer oversiktlige. Månedsbeløpet vil også forbli det samme gjennom hele nedbetalingstiden. Slik får du en mer forutsigbar økonomi, siden månedsbeløpet ikke endres. Ved nedbetaling av kredittkort, vil du alltid ha et minstebeløp å forholde deg til. Det har du ikke ved forbrukslån.

1. Søk lån eller økning av kredittrammen
2. Bruk det lånte beløpet til å betale de gamle kravene

Ulike måter å refinansiere på

Det finnes flere metoder for å samle ulike lån og kreditter i ett lån, hos én aktør. Du kan for eksempel samle flere kreditter i ett. Dermed har du bare ett kort å forholde deg til. Du kan også ta opp forbrukslån, som brukes til å nedbetale annen gjeld. Både forbrukslån og rammekreditt har høyere rente. Dette da det er forbundet høyere risiko med slike lån. Har du bolig eller boliglån, kan du refinansiere dette. Har du rammelån på boligen, kan du også øke denne. Få mer utdypende informasjon på Wikipedia.

• Øke kredittrammen
• Ta opp forbrukslån
• Refinansiere boliglånet

Før du bestemmer deg for hvilken måte du ønsker å refinansiere, er det være flere ting du må tenke gjennom. Hvor lenge du betaler ned på lånet, avgjør hvor mye ekstra du betaler. Dette med tanke på renter og gebyrer. Siden et boliglån har lenger nedbetalingstid, vil det bli dyrere å refinansiere på denne måten, enn ved et annet lån. Et forbrukslån skal som hovedregel være nedbetalt innen fem år. Det finnes unntak. Renten er høyere på dette lånet. Det kan likevel bli billigere totalt sett, siden det betales ned raskere.

Sende søknad

Når du skal refinansiere, er det en fordel å sammenligne de ulike tilbudene som finnes på markedet. Dette kan du gjøre ved for eksempel å benytte deg av en låneportal. Her kan du sammenligne de ulike tilbudene, før du sender søknad. Du kan også benytte deg av en låneformidler. Da trenger du kun sende inn én søknad. Denne blir så formidlet videre til bankene de samarbeider med. Ved å sende flere søknader, øker du sjansen for å få innvilget lån. Du kan også få tilbud om en lavere rente, og en kortere nedbetalingstid.

Valg av tilbud

Har du søkt lån flere steder, bør du vente på tilbakemelding fra alle bankene. Dette før du velger tilbud. Siden bankene vurderer ulikt, kan du få stor variasjon i tilbudene. Derfor bør du alltid sammenligne tilbudene du har fått. Gjør du dette, er du sikker på at du velger det beste tilbudet. Hvilken effektiv rente du vil få, hvor mye gebyrene ligger på. Også på hvor lang tid det vil ta før lånet er nedbetalt, er viktige faktorer å se på. Er du usikker, finnes det flere gode artikler på Finansavisen om sunn økonomi.

• Lav effektiv rente
• Unngå dyre gebyrer
• Nedbetaling på under 5 år

Du kan ende opp med å tilbakebetale det dobbelte av opprinnelig lånebeløp. Dette siden rentene er såpass høye. Det er derfor ikke anbefalt å ha en nedbetaling på mer enn 5 år. Har du ikke muligheten til dette, bør du heller se på hvor lang tid det vil ta med dagens ordning. Det er også lurt å få en oversikt over økonomien først. Slik ser du hvor mye du kan betjene i lån månedlig. Det vil gjøre det enklere å vurdere tilbudene, når du vet hvor mye du kan betale hver måned.

Kort fortalt

Har du mange dyre kredittkort, er det lønnsomt å refinansiere. Da får du samlet all gjeld på en post. Slik får du både bedre oversikt, og mindre kostnader. Du kan samtidig redusere renteutgifter med flere tusen kroner i året. I tillegg blir du fortere kvitt usikret gjeld. For å unngå å opparbeide deg ny kredittgjeld, er det en fordel å kansellere alle kort. Da vil du i tillegg også få redusert gjeldsnivået registrert på deg. Med den nye ordningen med gjeldsregisteret, er det nemlig slik at alt av kredittrammer blir regnet som gjeld. Dette gjelder selv om alle kortene står i null.

Ofte stilte spørsmål

Hvilken rente kan jeg forvente?

Ulike banker tilbyr ulik rente. Hvilket lån du tar, vil også påvirke renten. Boliglån har en rekordlav rente på under 1.5 % hos flere banker. Forbrukslån har en høyere rente. Du kan likevel få tilbud om rente helt ned i 7 %. De fleste ligger forøvrig mellom 10 % og 15 % effektiv rente.

Hvor mye kan jeg låne?

Avhengig av hvilken bank du velger, kan du søke om lån fra 5 000 kroner, helt opp til 600 000 kroner. Hvis du velger å øke boliglånet, er det egne regler for dette. Her bør du holde deg under en belåningsgrad på 60 % av boligens verdi. Dette for å få de beste vilkårene.

Hvor lang nedbetalingstid kan jeg få innvilget?

Normal nedbetalingstid på forbrukslån er 1 til 5 år. Når du skal refinansiere, kan du derimot få innvilget en nedbetaling på inntil 15 år. Dette avhenger naturligvis av størrelsen på lånet. Når du øker lånet på boligen, vil du kunne få en nedbetalingstid tilsvarende den maksimale nedbetalingstiden du kan få på boliglån.

Diesel eller bensin, innland eller utland, ett eller flere bensinkort. Favoritt bensinstasjon, og prosentrabatt eller ørerabatt. De ulike tilbudene på bensinkort i Norge, og hvilke tjenester som inkluderes, er svært ulikt fra sted til sted. Det er mange valg som er avgjørende for hvilket kort som passer ulike forbrukeres behov best. Dette kan resultere i sparte penger. Synliggjøring av fordeler og ulemper ved ulike banker eller finansforetak, kan hjelpe til å finne de beste tilbudene for deg. Dette hjelper deg også å spare penger hver gang du kjøper bensin.

Fordeler hos ulike banker

Med mindre du kjører el-bil, vil du i løpet av ett år bruke store summer på bensin. For å redusere kostnadene, er du enten nødt til å la bilen stå, eller kjøpe mer økonomisk bensin. Med et kort til bensin kan du løse dette problemet. Du kan spare mye ved å kjøpe bensin på de beste tidspunktene. Mandag morgen får du gode priser. Du kan spare mer ved å kombinere dette med et kredittkort med rabatter. Med opptil én krone avslag per liter, kan du spare store summer hver måned.

Hvordan bankene regner ut bensin rabatt varierer. Noen steder får du rabatt per liter eller øre, andre steder i prosenter. Det kan settes grenser både på hvilke bensinstasjoner du fyller på, og hvor mye rabatt du kan få. Dette gjelder per uke, måned eller år. Noen banker gir også bedre fordeler under Europareiser, enn andre banker. Enkelte tjenester kan i stedet lokke med gode vilkår, samt ekstra fordeler for nye kunder. Se for eksempel på Shell sitt MasterCard. Dette tilbyr blant annet dobbel rabatt per liter på Shell-stasjoner den første måneden.

• Få billigere bensin
• Bankene skiller mellom ørerabatt og prosentrabatt
• Tjenesten inkluderer restriksjoner på hvor du kan fylle, og for hvor mye

Sammenligning

For å finne det beste kortet, er du nødt til å sammenligne. Undersøk hvilke kort som gir best rabatt på bensin. Undersøk også hvor rabatten gjelder, og hvor mye du kan spare. Bruk disse eksemplene for referanse. Kort nummer én, er Coop sitt MasterCard. Dette kortet gir en rabatt på 55 øre per liter drivstoff på alle YX-stasjoner. Hos Cirkle K får du 40 øre rabatt per liter. Kortet gir også én prosent bonus på andre bensinstasjoner i Norge. Dette gjelder også når du fyller i utlandet, uten en maksgrense.

Kort nummer to er DnB sitt MasterCard. Dette gir en 3 % rabatt på alle bensinstasjoner, både i Norge og i utlandet. Maksgrense på bensinrabatt ligger på 1 500 kr i året. Mange vil kanskje ikke like grensen på 1 500 kr per år fra DnB. For å utnytte denne rabatten maksimalt, er du nødt til å fylle over 3 000 liter per år. Du kan derfor dra nytte av dette kortet, dersom du bruker bilen lite. Dersom du derimot pendler langt, vil du kanskje spare mest på en lavere rabatt fra Coop, uten maksimal grense.

Andre fordeler med bensinkort

Et bensinkort er mer enn kun dette. Det kan heller kalles et kredittkort med ekstra fordeler ved kjøp av bensin. Som et vanlig bankkort, er du naturligvis ikke bundet til å bruke kortet kun ved bensinpumpen. Derfor vil ofte bensin ikke være den eneste fordelen du får ved å bruke kortet, under kjøp av ulike tjenester. Rabatt på bensin kommer ofte i kombinasjon med rabatter på varekjøp. Dette gjelder både på bensinstasjoner, samt andre butikker. Kortet kan også gi rabatter ved ulike kulturopplevelser, eller ved bestilling av reise og hotell.

På reise kan du også ofte få inkludert reiseforsikring. Kravet er at du må bruke kortet til å bestille deler av turen. Kredittkort vil også gi en sikrere opplevelse ved varekjøp i utlandet. Det kan sikre deg bedre mot svindel og tyveri, ved kanselleringer og avbestillinger, samt mye mer. Hvilke fordeler du vil motta, vil så klart avhenge av hvilket kort du velger. Dette naturligvis etter å ha sammenlignet det store utvalget. Se for eksempel på de store variasjonene mellom kortene på Pengenytt sine sider. Denne siden viser kun variasjoner i bensinrabatten.

• Et bensinkort kan gi flere fordeler enn kun bensinrabatt
• Kredittkort inkluderer ofte reiseforsikring
• Reis tryggere på biltur med et kredittkort

Sjekkliste for søknad

Før du finner det beste kortet i Norge, er du nødt til å se på din egen situasjon. Hvor mye du bruker bilen, samt hvor mye du fyller årlig. Dette vil bestemme hvilke rabatter du bør velge., ørerabatt eller prosentrabatt. Det hjelper heller ikke om banken gir rabatter på en bestemt bensinstasjon, dersom du ikke har stasjonen i nærområdet. Heller ikke om denne stasjonen er kjent for høye priser. Som oftest vil høyere bensinpriser kansellere rabatten du får på bensin. Se etter andre nyttige fordeler med kortet, som reiseforsikring.

Det er viktig å huske på at du kan bruke flere kort. Kanskje du bruker et kort med gode rabatter til maksimal rabatt er overgått, før du bytter til et annet kort. Det går også an å bruke ett kort når du fyller i hjembyen, og et annet ved jobben. Husk bare at enkelte kort kan ha avgifter for lengre perioder med inaktivitet. Flere kort kan også gjøre det lettere å overse eller glemme betaling innenfor de rentefrie periodene på kredittkortet. Dette kan resultere i betalinger med høye renter.

• Undersøk hvor mye du fyller for i året
• En lavere rabatt, men uten maksgrense, kan være bedre langsiktig
• Hvilke bensinstasjoner du egentlig bruker
• Se etter andre fordeler med kortet

Raskt forklart

Bensinkort kan gi gode avslag på bensin eller diesel ved ulike bensinstasjoner. For å finne det beste tilbudet, er du nødt til å regne på ulike ting. Dette innebærer prosenter, eget forbruk, maksimale grenser, og avgifter for bruk av kortet. Når du sammenligner kort, er det fort gjort å bli opphengt i kun disse rabattene per liter. Sitter du, fast kan det være lurt å se på andre fordeler. Shell MasterCard har for eksempel et godt velkomsttilbud, mens DnB kanskje tilbyr en god reiseforsikring med på kjøpet.

Det er også nødvendig å tenke på andre aspekter ved kortene. For eksempel hvilken bank som har lavest rente, dersom du glemmer en betaling innenfor den rentefrie perioden. Eventuelt hvem som har den lengste rentefrie perioden. Ved en glemt betaling, kan du fort miste alt du har spart på bensinrabatter den siste måneden. Det er lett å glemme om du har fått innvilget en søknad om kredittkort. Flere har en aldersgrense på 20 år og oppover. Disse kan kreve en minsteinntekt fra sine søkere. Derfor er mange bensinkort utilgjengelige for helt nye sjåfører.